Stručná historie bankomatů v 90. letech: Jak vypadaly a fungovaly první bankomaty v Rusku / Habr

První bankomat, který dokázal vydávat hotovost, byl spuštěn v roce 1967 v Londýně. Dnes si bez tohoto zařízení těžko dovedeme představit život. Přemýšleli jste někdy, jak bankomat vypadá zevnitř a jak funguje? V tomto článku si o tom povíme.

Co je bankomat

Jednoduše řečeno, bankomat (automatický pokladní stroj, ATM) je dobře chráněný trezor pro ukládání peněz s moderním softwarem. S jeho pomocí můžete samostatně provádět mnoho bankovních operací bez návštěvy bankovní pobočky.

Pro přístup k funkcím bankomatu potřebujete plastovou kartu a k ní PIN kód. Můžete si také vytvořit QR kód pro svou kartu a používat ho k provádění transakcí. Díky vysoké úrovni automatizace jsou všechny transakce provedeny během několika sekund s maximální přesností a zárukou zabezpečení osobních údajů.

Jak funguje bankomat zevnitř

Uvnitř pouzdra bankomatu se nachází kovová schránka rozdělená na komory. Každá kazeta obsahuje bankovky určité nominální hodnoty. Pro vyjímání peněz z komor je k dispozici speciální mechanismus.
Nad krabicí je klávesnice a displej. Za obrazovkou je počítač se softwarem.
Bankomaty jsou obvykle také vybaveny:

• videokamera;
• tiskárna účtenek;
• čtečka karet – čtecí zařízení;
• Wi-Fi modul pro čtení bezkontaktních karet;
• počítačka bankovek;
• komunikační modul, který udržuje kontakt s bankou.

Zajímavé: vložené bankovky nepadají do krabice s buňkami, ale do speciální samostatné kazety. Ta se nachází ve spodní části zařízení.

Ochrana bankomatů před hackerskými útoky

Uvnitř pouzdra bankomatu jsou instalovány senzory polohy, teploty a hluku. Pokud jej nakloníte, silně do něj udeříte nebo klepete těžkým předmětem na klávesnici, signál nebezpečí se automaticky přenese na bezpečnostní konzoli. Tým rychlé reakce dorazí k zařízení během několika minut.
Pokud se někdo pokusí bankomat otevřít, spustí se hlasitá siréna. Některé modely zařízení mají plynové bombičky a v případě nebezpečí vypouštějí štiplavý kouř. Bankomat také dokáže bankovky obarvit speciální barvou, aby bylo možné sledovat jejich pozdější pohyb.

Jaké transakce lze provádět prostřednictvím bankomatu?

Bankomat se nejčastěji používá k výběru a vkladu hotovosti, ale má širší škálu funkcí. Pomocí bankomatu můžete:

• dobití kreditu na mobilní telefonní číslo;
• provádět převody na plastové karty a bankovní účty;
• převádět peníze mezi kartami;
• obdržet bankovní výpis;
• platit účty za energie, pokuty, daně, služby.

K potvrzení jakékoli transakce je vyžadován pouze PIN kód. Nemusíte zadávat údaje z pasu ani jiné dokumenty. Funkce bankomatů všech bank jsou stejné, fungují na stejném principu.

Jak funguje bankomat?

Bankovky jsou tříděny podle nominální hodnoty a ukládány do kazet o přibližně 2500 XNUMX kusech. Bankomaty obsahují pouze ověřené bankovky, takže banka zaručuje absenci padělků. Bankovní inspektoři kazety před instalací do těla bankomatu zalepí.

Zajímavost: každá buňka je určena pro bankovky určité nominální hodnoty. Pokud kazeta obsahuje bankovky v hodnotě 500 rublů, nebudete do ní moci vložit bankovky v hodnotě 50 rublů – bankomat zobrazí chybu a nebude fungovat.

Operační systém bankomatu má informace o tom, kolik bankovek zbývá v každé kazetě. Pokud zbývá pouze 20 000 rublů a klient potřebuje vybrat 30 000, bude mu transakce zamítnuta.
Pokud je bankomat určen k přijímání hotovosti, nově přijaté peníze se ukládají do samostatné kazety. Zákazníkům nebudou vydány, dokud neprojdou kontrolou banky.
Bankomaty jsou vybaveny moderními bezpečnostními systémy:

• data o každé transakci, plastové kartě a bankovce jsou do banky přenášena v reálném čase;
• videokamera zaznamenává obličej osoby používající bankomat a ukládá informace do jediné databáze;
• Přijímač bankovek je vybaven prostředky pro ověřování pravosti bankovek, takže nebude možné na účet vložit padělané peníze.

Bankomaty nepřijímají znečištěné, zmačkané ani potrhané bankovky. Bankovky se vracejí také v případě, že počet bankovek překročí stanovené limity. Například bankomat dokáže v jedné transakci spočítat 200–300 bankovek. Pokud potřebujete vložit více bankovek, měli byste je oddělit. Informace o počtu akceptovaných bankovek je zobrazena na obrazovce bankomatu.

Podvodné jednání s bankomatem lze rychle a snadno sledovat. Díky videozáznamu banka získá jasný obraz obličeje osoby a zjistí přesný čas transakce.

Jak bankomat spolupracuje s bankou?

Operační data jsou přenášena zabezpečenými komunikačními kanály. Informace jsou šifrovány. Většina požadavků je zpracovávána automaticky. Například když klient vybere hotovost z karty, bankomat odešle informaci bance, která následně zkontroluje, zda je na účtu dostatek peněz. Banka poté operaci schválí nebo zamítne. Celý proces trvá zlomek vteřiny.

Pokud není elektřina

Bankomat je napájen z elektrické sítě. Pokud se vyskytnou problémy s napájením, může dojít k přerušení provozu bankomatu. Pokud během transakce dojde k výpadku proudu, karta je vrácena klientovi. V takovém případě je transakce přerušena. Starší modely bankomatů mohly kartu zadržet.

Jak se chránit před podvodníky

Hlavním nebezpečím je krádež PIN kódu. Podvodníci instalují na klávesnici bankomatu speciální podložky (skimery). Pamatují si stisknuté klávesy. Kód lze také při zadávání špehovat. Bezpečnostní opatření, která pomohou chránit cenné informace:

• používat bankomaty umístěné na místech s vysokou koncentrací lidí;
• Před zadáním PIN kódu na klávesnici se podívejte do vypouklého zrcátka na zařízení – ukáže se, zda se k vám někdo přiblížil zezadu;
• zakryjte si klávesnici rukou;
• Neopouštějte bankomat, pokud je transakce přerušena nebo není dokončena – zavolejte do banky, tam vám řeknou, jaký je nejlepší postup.

Každý rok klesá počet případů krádeže PIN kódů pomocí skimmerů. Bankomaty jsou instalovány v zorném poli videokamer, jejich bezpečnostní systémy se vylepšují, takže pro podvodníky je stále obtížnější získat informace o PIN kódech.
Klienti Raiffeisen Bank si mohou kdykoli vybírat hotovost a provádět další transakce v bankomatech banky i na terminálech partnerských bank. Stačí vám plastová karta. Objednejte si debetní kartu online na našich webových stránkách a získejte přístup ke všem službám banky.

Na bankomaty jsme si tak zvykli, že se zdá, jako by tu s námi byly odjakživa.

Ale kdysi dávno byl bankomat symbolem bankovního pokroku – a to i přesto, že prvními exempláři byly zbytečné krabice s penězi, které nikdo nehlídal, a mezi našimi krajany vyvolávaly velké překvapení. V tomto článku si povíme o prvních bankomatech v Rusku. Co to bylo za zařízení, kdo je instaloval a jak fungovaly? Pojďme na to přijít!

Dlaň

První vývoj zařízení pro vydávání peněz začal v SSSR. Dochovaly se informace o experimentálním zařízení pro výběr hotovosti AKDZ (automatická pokladna pro vydávání bankovek). Jednotka byla určena pro potřeby Státní banky a byla vyvinuta ve Státním výzkumném ústavu Ministerstva financí SSSR. Jednalo se o pokus o automatizaci vydávání mezd v 70. letech. Bohužel se nepodařilo najít fotografii tohoto zařízení. A odvážná novinka se nedostala do výroby. Úroveň technologického rozvoje ještě nebyla taková, jaká byla.

Za další prototyp moderních bankomatů jsou považovány dvě zařízení instalovaná v roce 1991. Nacházela se v centru mezinárodního obchodu a v kanceláři American Express. Jen tyto automaty nevydávaly rubly ani dolary, ale cestovní šeky American Express. Cestovní šeky jsou významným milníkem ve vývoji finančních institucí, ale to je téma na samostatný článek. Prozatím se omezíme na komentář, že tato zařízení nebyla plnohodnotnými bankomaty. Nás stále zajímají výběry hotovosti. Takže kdo a kde?

Odpověď na tuto otázku je trochu složitější, než se zdá. Faktem je, že v letech 1988-1994 začalo několik nejmodernějších bank instalovat své bankomaty. Ne všechny se uchytily. Hlavním problémem bylo připojení. V té době bylo extrémně nestabilní, takže „pokladnička“ mohla dlouho zůstat pokladničkou, aniž by plnila svou hlavní funkci – vydávání hotovosti. Zde se budeme zabývat čtyřmi nejoblíbenějšími verzemi automatů. Je však důležité poznamenat, že je obtížné odlišit skutečnou instalaci z těchto let od jednoduchého experimentu, kdy se bankomat s velkou pompou objevil a po nějaké době tiše zmizel. Konec 80. a začátek 90. let je navíc dobou fám a novinářských kachen. V článcích je téměř nemožné najít spolehlivé informace, protože se u stejných událostí pletou data, místa a majitelé bankomatů. Proto se budeme samostatně zabývat spolehlivostí verzí. A s tím nám pomohou nádherné archivy novin Kommersant a Izvestija. Tyto dva zdroje si zaslouží určitou důvěryhodnost.

Verze 1

Vlastník: Sberbank.
Místo: ulice Neglinnaya, budova Státní banky a Olympijská třída.
Rok instalace: 1988.
Spolehlivost: nízká.

Toto je první a nejvíce podmíněná verze. Fotografie bankomatů se zachovala (i když umístění není specifikováno). V podmínkách informačního vakua oněch let je však obtížné získat jakékoli informace o této instalaci.

Věc se má takhle. Sberbank se k mezinárodnímu systému Visa připojila již v roce 1989 a dokonce vydala své první plastové karty. Pravda, bylo jich jen 144 a byly určeny pro vysoké úředníky a jednotlivé zaměstnance Státní banky SSSR. Z těchto let se dochovaly fotografie úplně první karty „otce domácího plastu“ Igora Lipatova. Soudě dle data platnosti byla karta spíše testovací.

V té době se předpokládalo, že kartu lze použít k platbám jak v tuzemsku, tak v zahraničí, ale platby se navrhovaly rozdělit. Zpět k datům. Není zcela jasné, proč Sberbank potřebovala bankomat rok před vydáním vlastní karty. Lze předpokládat, že tyto bankomaty sloužily zahraničním turistům nebo těm sovětským občanům, kteří měli přístup k plastovým kartám od jiných bank. V tomto příběhu je ale více otázek než odpovědí.

Verze 2

Vlastník: Mosbusinessbank.
Místo: Hotel „Metropol“.
Rok instalace: 1992.
Spolehlivost: Kommersant a Izvestija

Další zmínka o bankomatech byla nalezena v archivu Kommersantu z 13. října 1992 a v novinách Izvestija ze stejného data. Tam se uvádí, že se zařízení objevilo v hotelu Metropol. Izvestija uvádějí, že bankomat vydával pouze dolary a fungoval v systému Visa. Noviny však pokračovaly, že by nebyl problém s jeho překonfigurováním na rubly, pokud by byl volný oběh dolarů v zemi zakázán. Je důležité si zde uvědomit dvě skutečnosti.

Zaprvé. 13. října se v Metropolu konalo setkání členských bank platebního systému Visa.

Za druhé. Tři dny předtím byl spuštěn vysokorychlostní informační kanál Moskva-Londýn, který výrazně zkrátil dobu transakcí v platebním systému v Rusku. „Kommersant“» poznamenal, že doba zpracování by nyní byla jeden den, místo jednoho a půl měsíce (. ). Dnes, v době okamžitých plateb, si to lze jen těžko představit. Ale na začátku 90. let byly podmínky prostě šílené, hlavně kvůli dvěma faktorům: pomalým komunikačním kanálům a příliš pomalým zpracovatelským serverům, často s příliš přísnou centralizací. Představte si: zaplatili jste za nákup a o měsíc později jste za něj dostali odpis. Dokážete si to představit? Pro mě je to taky těžké.

Lze předpokládat, že Metropol pro takovou událost nainstaloval spíše atrapu bankomatu než skutečně funkční zařízení. Přesněji řečeno, fungoval, ale s takovým zpožděním, že nebyl vhodný pro skutečné použití.

Izvestija se do budoucnosti podívaly s velkým prozíravostí. V současné době je v naší zemi hlavním platebním prostředkem rubl. Pokud se pokusíte platit dolary v běžném obchodě, pravděpodobně je nepřijmou. Samozřejmě existují různé podniky, jako jsou mezinárodní hotely nebo bezcelní obchody, kde vám mohou vyjít vstříc. Ale chleba za cizí měnu v průměrné Pjatěročce nekoupíte.

Nebylo to tak vždycky. Na začátku 90. let se inflace měřila trojcifernými čísly. V roce 1993 to bylo asi 900 procent (. ). To důvěru v národní měnu nepřidalo. Proto se začal používat termín „cu“, tedy konvenční jednotka, která se nejčastěji chápala jako dolar. Bylo snazší vyjadřovat ceny a provádět výpočty v „cu“. A nejednalo se o příběh černého trhu. Na začátku roku 2000 mobilní operátoři zcela oficiálně vyjadřovali cenu svých služeb v „cu“. Některé zboží nebo služby také stály přesně „cu“. A v komerčních obchodech na začátku 90. let byste dolary snadno akceptovali.

Zároveň se do země valila záplava nejrůznějšího zboží, včetně vybavení. Pojem „lokalizace“ tehdy téměř neexistoval. Všechno se dováželo z USA, Evropy, Japonska, protože se to tam vyrábělo.

První ruské bankomaty nebyly výjimkou. Dolary vydávaly bez problémů, ale s rubly bylo všechno mnohem složitější.

Verze 3

Vlastník: MOST-Banka.
Místo: Obchod s potravinami „Novoarbatsky“
Rok instalace: 1994.
Spolehlivost: „Kommersant“.

Toto je nejoblíbenější verze. Právě v Novoarbatském se objevila ta samá nehlídaná pokladna, která vydávala hotovost majitelům nikoli karet Visa, ale MasterCard/Eurocard. Rok a majitel se liší zdrojem. Někdy se dají najít verze, že bankomat patřil Stolichny Bank a byl instalován již v roce 1991. My ale budeme důvěřovat autoritě Kommersantu a použijeme informace z jeho archivů.

Instalace bankomatu byla průlomovým momentem. V této verzi je nesmírně důležitý fakt, že zařízení nebylo umístěno v budově banky. To znamená, že byla potřeba nějaká externí komunikační linka, což byl v té době velký problém.

Také si rozebereme model prvního bankomatu, zde se všechny zdroje shodují, byl to NCR 5877. Důležité ale je, že v té době v Moskvě nebyl žádný masový Ethernet. To znamená, že bankomat měl pouze jeden kanál – telefonní linku a modem. V nejméně úspěšné konfiguraci to vypadalo asi takto: pro zahájení relace bankomat vytočil centrální server banky (přímo telefonicky), navázal spojení a odeslal šifrované požadavky. Server odpověděl a poskytl potřebná data (například o zůstatku na účtu klienta). Nyní je těžké říci, jaké modemy bankomat používal, ale soudě podle dat se jednalo o něco založeného na standardu V.32 s maximální rychlostí 9600 bitů/s. Tak nízká šířka pásma omezovala množství dat, která bylo možné přenést za jednotku času. A výrazně zvyšovala dobu čekání na potvrzení transakce. K tomu připočtěte telefonní linky, které v Rusku v té době nebyly orientovány na přenos dat a měly často velmi pochybnou kvalitu z hlediska spolehlivosti připojení. S takovým vstupem byl náš bankomat velmi pomalý.

Je však důležité si uvědomit, že první bankomaty nebyly tím, čím jsou dnes. Tehdy to bylo znamení technologické vyspělosti banky, jejích aspirací do budoucnosti. Neříkalo se jim ani jen ATM, ale tehdy módní anglická slova. Hrdě se jim říkalo ATM (automated teller machine – bankomat). A mnozí byli připraveni přimhouřit oči nad zjevnými časovými zpožděními. Co tím myslíte – podívejte se na tento zázrak! Je zajímavé, že termín bankomat se v Rusku nikdy neuchytil.

Verze 4

Vlastník: „Credit-Moskva“.
Místo: Central Telegraph.
Rok instalace: 1994.
Spolehlivost: „Kommersant“

Jak píše Kommersant, tento bankomat se otevřel o tři hodiny později než ten v Novoarbatském. Fungoval také s MasterCard/Eurocard. Důležité ale je, kde přesně byl umístěn. Dovolte mi připomenout, že první bankomaty byly PR. Stály někde, vyvolávaly nadšení, byly publikovány v tisku a pak tiše zmizely, protože fungovaly obden. Ale bankomat v budově Centrálního telegrafu je úplně jiný příběh. Telegraf byl v těch letech silným komunikačním uzlem, srovnatelným s dálkovými telefonními ústřednami. Tam už bylo možné zajistit normální, stabilní a vysokorychlostní připojení. Normální je v tehdejší realitě, ale tohle už je něco blíže funkčnímu zařízení. Telegraf není obchod s potravinami ani hotel. Lidé tam nepůjdou nakupovat ani na schůzi členů Visa. Stále tu je nějaký PR, ale skuteční držitelé karet půjdou do Telegrafu (v samém centru Moskvy). A nefunkční zařízení způsobí spíše podráždění než potěšení.

Obecně lze říci, že historie bankomatů je jako historie vynálezu rádia. Není jasné, od které události se dá vycházet, co se považuje za plnohodnotný bankomat a které z protichůdných faktů je pravdivé. Každá verze má své vlastní historické důkazy, které vyvolávají pochybnosti, pokud se do toho ponoříte trochu hlouběji.

Kdo jsi, cizinec s penězi?

Jak již bylo zmíněno výše, všichni se shodují na modelu prvního bankomatu. Jedná se o legendární NCR 5877 vyráběný společností National Cash Register Company. Výrobce sídlí v Ohiu a vyrábí pokladny od roku 1884. Později se do řady přidaly POS terminály, bankomaty a další zařízení pro automatizaci podnikání. NCR bedlivě sledovala vývoj finančního sektoru v Rusku. Na jeho vrcholu, v polovině devadesátých let, existovalo v naší zemi více než 2500 309 bank (nyní – XNUMX). To se vysvětlovalo jednoduše – bylo relativně snadné získat licenci a každá velká společnost se snažila vytvořit vlastní zúčtovací organizaci. Američané si rychle uvědomili, že takovou příležitost nelze promeškat. Navíc se zpočátku nedalo obtěžovat ani s lokalizací a vydávat dolary. Ideální trh.

Proto nám na začátku 90. let přinesli základní model. Podívejme se, co by dokázal?

• Výběr hotovosti
• Možnost zobrazit zůstatek na účtu
• Práce s kartami dle normy ISO/IEC 7810 (ty s magnetickým proužkem)
• Tisk účtenek na základě výsledků transakcí

Výrobce hrdě prohlásil, že bankomat:

• Má monolitické tělo s ochranou proti vloupání
• Má jednoduché a přehledné rozhraní s jasnými podrobnými pokyny
• Funguje pod MS DOS (ano, ano)
• Ověřuje uživatele ve dvou krocích (karta + PIN kód)
• Přijatelnými komunikačními kanály jsou modemové připojení, Ethernet nebo ISDN.

Obecně je to něco z budoucnosti těch let.

Portál od bezhotovostního k hotovostnímu

Po zhruba pěti letech přestaly bankomaty vzbuzovat překvapení a staly se součástí našich životů. Plast přestal být známkou statusu, organizace na něj ochotně převáděly zaměstnance, což není překvapivé – stejné vyplácení mezd bezhotovostně umožnilo vyhnout se velké bolesti hlavy.

Rodiče mi vyprávěli, jak na začátku 90. let dostávali výplaty. Každá velká organizace měla svou vlastní pokladnu – izolovanou místnost za silným roštem. V den výplaty/zálohy se tam přinesla obrovská hromada hotovosti a pod dohledem kulometčíka (byly to 90. léta) účetní každému zaměstnanci vydávala peníze proti podpisu. Myslím, že chápete, jak složitá a nebezpečná byla logistika takové události. Nemluvě o banálním lidském faktoru: účetní mohla pod tlakem vlastních zaměstnanců udělat chybu v obou směrech. Přechod na plastové platby byl obecně přijat pozitivně, protože osvobodil firmu od neklíčových bankovních aktivit. Samozřejmě mluvíme o těch, kteří pracovali legálně. Zpočátku jich bylo málo, ale s každým rokem rostl počet poctivých zaměstnavatelů.

Ve stejném Kommersantu se nám podařilo najít statistiky podle regionů (bez Moskvy) za rok 1998. Celkem se jedná o téměř čtyři sta zařízení. Lze předpokládat, že pokud sem zahrneme i hlavní město, počet bankomatů se přiblíží tisíci.

Plast tak navždy vstoupil do našich životů a stal se jedním z jejich neměnných atributů.

Co když se mezi čtenáři tohoto článku najdou lidé, kteří se v oněch dávných dobách podíleli na domácím vývoji nebo implementaci bankomatů? Prosím, doplňte můj seznam, noviny pravděpodobně přehlédly některé detaily. Pokud se nahromadí hodně komentářů, shromáždíme vše, důkladněji prozkoumáme zdroje a uděláme pokračování. A pokud vás téma zajímá, přihlaste se k odběru blogu PSB, plánujeme napsat další články o historii bankomatů.

• počítačový hardware
• staré železo
• historie to

• Blog společnosti PSB
• Čítárna
• Staré železo
• Historie IT