Bankrot jednotlivců: jak nepřijít o majetek | RBC Real Estate
V případě bankrotu je obzvláště naléhavá otázka, zda bude byt odebrán či nikoli. Postup zahrnuje odepsání dluhů dlužníka, pokud je již nemůže splácet. Zároveň musí být uspokojeny požadavky věřitelů. To znamená, že úpadce dluhy uhradí ze svého vlastního majetku. Zda je v případě bankrotu fyzické osoby jediné bydlení zachováno či nikoli, je nejednoznačná otázka. Společně s právníky zjišťujeme, v jakých případech lze dlužníkovi odebrat i jediné bydlení a jak jej lze v případě bankrotu zachovat.
Odborníci v tomto článku
- Sergej Požaritický, vedoucí oddělení bankrotů, partner v advokátní kanceláři LDD
- Anna Madzhar, vedoucí oddělení bankrotů v advokátní kanceláři Pleshakov, Ushkalov and Partners
Za zmínku stojí, že zabavení bytu je extrémním případem vývoje konkurzního řízení, ale v praxi není neobvyklé. Po zahájení konkurzního řízení existují tři možnosti: restrukturalizace dluhů občana, prodej majetku občana, dohoda o narovnání. Restrukturalizace má za cíl obnovit platební schopnost; pokud to není možné, je majetek dlužníka zahrnut do konkurzní podstaty a bude prodán v dražbě.
O co můžete přijít v případě bankrotu?
Bankrot je jediný legální způsob, jak se zbavit dluhů, a nejjistějším způsobem, jak zachránit majetek dlužníka, je vyhnout se bankrotu. Veškerý nemovitý majetek dlužníka je zahrnut do konkurzní podstaty a je předmětem prodeje v dražbě.
Zákon stanoví, že v případě bankrotu může dlužník přijít o hotovost a majetek dlužníka, nábytek a domácí spotřebiče v hodnotě více než 10 tisíc rublů, luxusní předměty, drahé oblečení, auto, nemovitosti a práva na jejich vymáhání (smlouva o podílu na kapitálu), pozemek, garáž, letní dům atd. Zároveň v případě bankrotu nelze zabavit osobní věci, hračky, dětské oblečení, předměty pro domácnost, nástroje pro výdělek a jiný podobný majetek.
Je možné si ponechat jediný domov?
Výjimkou z majetku vkládaného do konkurzní podstaty je pouze bydlení (článek 446 občanského soudního řádu Ruské federace). Tuto majetkovou imunitu opakovaně potvrdil Ústavní soud Ruska.
Jediným bydlením se uznává dům, byt nebo prostory, kde je dlužník registrován a žije se svou rodinou, pokud se v nemovitosti nenacházejí žádné jiné obytné nemovitosti. Pokud se v nemovitosti dlužníka nacházejí dvě nebo více obytných nemovitostí, soud při určování nemovitosti k prodeji přihlíží k zájmům dlužníka a jeho rodinných příslušníků. Po prohlášení konkursu musí dlužník vlastnit nemovitosti vhodné k celoročnímu bydlení, jejichž plocha musí být dostatečná pro každého člena rodiny.
Sergej Požaritický, vedoucí oddělení bankrotů, partner v advokátní kanceláři LDD:
— Pokud je bankrot nevyhnutelný a dlužník má majetek, pak finanční správce prodá veškerý tento majetek v dražbě a peníze budou vyplaceny věřitelům. Výjimkou je pouze dům. Také na základě uvážení soudu může být z konkurzní podstaty vyloučeno automobil, pokud se prokáže, že tento automobil je pro dlužníka jediným zdrojem příjmů, nebo že je dlužník invalidní a tento automobil je jeho jediným způsobem dopravy. Totéž platí pro pozemek určený k zemědělství, pokud je jediným zdrojem příjmů dlužníka zemědělství.
Za jakých podmínek můžete přijít o veškerý svůj majetek?
Jediný byt pořízený s hypotékou, která není v době konkurzního řízení splacena, je však zahrnut do konkurzní podstaty a je předmětem prodeje bez ohledu na to, kdo v něm bydlí. V tomto případě, pokud je byt prodán, budou zbývající členové jeho rodiny vyplaceni v hotovosti za své podíly v bytě.
Také podle Ústavního soudu Ruska (usnesení ze dne 14.05.2012 č. 11-P) musí mít zákonodárcem stanovený zákaz exekuce na jediný prostor vhodný k bydlení své meze. „Konkrétně: v případě, kdy příslušný nemovitý objekt svými vlastnostmi zjevně překračuje úroveň dostatečnou k zajištění přiměřené potřeby občana-dlužníka a členů jeho rodiny v oblasti bydlení, je exekuce na takové bydlení možná. To je nezbytné k zachování rovnováhy zájmů mezi žalobcem a občanem-dlužníkem,“ vysvětluje Požaritický.
Anna Madzhar, vedoucí oddělení bankrotů v advokátní kanceláři Pleshakov, Ushkalov a partneři:
— Situace, kdy může být dlužníkovo jediné bydlení zabaveno, jsou v současné době poměrně běžné. To je možné, pokud soud v jednání dlužníka shledá známky zlé víry a zneužití práva. Zejména se může jednat o pokusy o vyhnutí se plnění povinností k úhradě dluhu, vytváření zdání okolností bránících exekuci jediného bydlení, a o úkony s cílem zakrýt majetek před exekucí. Při posuzování případu budou pro soud negativními faktory skutečnosti naznačující, že dlužník uměle přiřazuje bytu status jediného bydlení: například v bytě nikdy předtím nebydlel, ale již se do něj registruje v rámci konkurzního řízení; nebo se dobrovolně vzdá práva užívat obytné prostory a následně se snaží prokázat, že se jedná o jeho jediné bydlení. Soud také dlužníkovi rozhodně neponechá jediný byt, ale byt nabytý z finančních prostředků získaných trestnou činností, což je stanoveno příslušným soudním rozsudkem.
Dalším významným bodem, který soud vezme v úvahu při určování možnosti ponechat jediný byt dlužníkovi, je to, jak bezprostřední charakteristiky bytu, jako je jeho plocha, cena, umístění, výše plateb za energie atd., odpovídají úrovni běžné existence občana. V soudní praxi se stále častěji vyskytují případy, kdy se věřitelé výměnou za jediný velký drahý byt rozhodnou koupit pro dlužníka byt, který splňuje minimální přijatelné standardy v daném regionu, a drahý byt prodat v rámci konkurzního řízení.
Jak si může zkrachovalý člověk udržet svůj byt
- Před zahájením konkurzního řízení může dlužník byt prodat známému. „Je však důležité si uvědomit, že i v tomto případě stále existuje riziko neplatnosti takové transakce: například pokud soud zjistí, že dlužník v prodaném bytě bydlí, transakce byla provedena mezi blízkými příbuznými, prodejní cena neodpovídá tržní ceně atd.,“ vysvětluje Madžar.
- V rámci konkurzního řízení zůstává možnost vyjednávat s věřiteli o restrukturalizaci dluhu za výhodnějších podmínek. Pokud se potvrdí reálná možnost splacení dluhu dle dohodnutého harmonogramu, soud podle Madžara s větší pravděpodobností takový postup schválí.
- Pokud je byt zároveň jediným bydlením pro manžela/manželku a děti dlužníka, včetně těch, kterým byly přiděleny podíly jako majetek, je pravděpodobnost jeho zabavení také výrazně snížena, uvádí právník příklad.
Bankrot během pandemie
Během pandemie koronaviru vláda zavedla moratorium na zahájení konkurzního řízení proti individuálním dlužníkům na žádost věřitelů. Toto nařízení se však nevztahuje na fyzické osoby.
Jak se dozvědět o bankrotu
Zjištění, že je občan v konkurzním řízení, můžete provést pomocí speciální služby vyvinuté Federální daňovou službou Ruska.
Užitečné články o bankrotu:
- Zabavení bytu: když stát nemůže vzít bydlení
- Hypotéka, rozvod, přestavba: 7 mýtů o zpětném vlastnictví domu
- Rusové by mohli mít povoleno sami prodávat zastavené nemovitosti
- Zákon o bankrotu: Co by měli vědět majitelé nemovitostí